Пятый по размеру активов Проминвестбанк стал первым банком в Украине, который угодил под экономические санкции США.
В среду, 16 июля, Штаты приняли очередной пакет санкций в отношении нескольких крупнейших российских корпораций. В их числе – государственные Газпромбанк и Внешэкономбанк. Новые санкции распространяются на все дочерние компании ВЭБа, включая Проминвестбанк, прописанный в Украине.
“Они (санкции США. – Ред.) касаются как нас, так и наших дочек, среди которых есть коммерческие банки”, – заявил в прошлый четверг, 17 июля, глава ВЭБ Владимир Дмитриев.
Пока что ограничительные меры в отношении ВЭБа и ПИБа носят не самый жесткий характер. Они предусматривают запрет для иностранных инвесторов участвовать в финансировании этих банков на срок свыше 90 дней. Однако эксперты уверены, что даже это очень больно ударит по россиянам, так как санкции вызывают цепную реакцию среди всех клиентов и контрагентов банков-изгоев.
В первую очередь на международном уровне. “Иностранные и украинские банки очень жестко отслеживают все свои транзакции на предмет недопущения сотрудничества с клиентами из черного списка США. Если ты возьмешь деньги у такого клиента, то сам автоматически угодишь в черный список”, – говорит председатель одного из украинских банков, пожелавший остаться неназванным. Он уверен, что межбанковские лимиты, открытые ПИБу коллегами по цеху, будут резко сокращаться или вовсе закроются. Любое нарушение режима санкций может обернуться для банка-контрагента крупными убытками.
Так, например, европейские и американские банки, которые имели неосторожность работать с деньгами компаний, попавших под санкции, в итоге вынуждены платить Минфину США многомиллиардные штрафы.
Последний такой громкий скандал был связан с французским банком BNP Paribas. Ему пришлось заплатить штраф почти 9 млрд долл. за сотрудничество с клиентами из Ирана, Судана и Кубы, против которых были введены санкции США.
Если бы BNP не согласился платить, то он бы просто потерял возможность проводить расчеты в долларах, что для любого крупного банка смерти подобно. ВЭБ и ПИБ пока не отрезаны от платежных систем, работающих с иностранной валютой, но их ожидают сложности в работе с банками-корреспондентами. Банкиры не сомневаются, что многие банки просто разорвут корреспондентские отношения с россиянами, опасаясь быть втянутыми в разбирательства с Минфином США.
“Почти все банки-корреспонденты будут стараться уходить от сотрудничества с таким банком, потому что в любой момент США могут включить более жесткие санкции, которые предусматривают замораживание активов”, – прогнозирует бывший зампред НБУ Александр Савченко.
Полномасштабные санкции предусматривают также и запрет на проведение расчетов в долларах и евро, что, по сути, превращает любой международный банк в бесполезную оболочку. Как правило, США держат в строгом секрете список претендентов на внесение в черные списки. Однако теперь очевидно, что в группе повышенного риска практически все российские банки с участием государственного капитала – ПИБ, ВТБ и Сбербанк России, также представленные в Украине.
“Как отмечается в заявлении Министерства финансов США, санкции ограничивают Внешэкономбанк и ряд других российских банков и компаний в доступе к привлечению нового финансирования, причем только средне- и долгосрочного, на сроки более чем 90 дней (то есть в возможности получать банковские кредиты и проводить соответствующие заимствования в США). Однако не запрещают американским партнерам поддерживать с этими банками и компаниями иные деловые отношения и осуществлять другие финансовые транзакции, в том числе и расчеты в долларах США, то есть не предполагают изоляции этих компаний от американской финансовой системы”, – говорится в пресс-релизе Проминвестбанка.
Но ситуация может измениться в любой момент. Особенно учитывая трагедию со сбитым боевиками Боингом-777. Это может стать последней каплей, которая вынудит США и ЕС ввести против России более радикальные экономические санкции. Возможно, расследование этой трагедии заставит даже Ангелу Меркель отказаться от лояльного отношения к режиму Путина? Ведь на борту лайнера были в основном граждане стран ЕС.
Кроме того, уже есть прецеденты, когда власти США полностью изолировали от долларовых расчетов несколько российских банков, включая крупный по размерам банк “Россия”.
Теперь это финучреждение может работать только с мягкими валютами типа российского рубля или казахстанского тенге. Кроме того, остатки на коррсчетах “России” в иностранных банках заблокированы, а его клиенты больше не могут пользоваться платежными картами Visa, MasterCard, системами денежных переводов Western Union, MoneyGram и другими подобными глобальными сервисами.
Внешэкономбанк, владеющий ПИБом, — госкорпорция с особым статусом. Она работает на основании отдельного закона и, по сути, является одним из основных денежных мешков Кремля. Нередко используется для финансирования различных проектов века. Таких как “Сколково” или Олимпиада в Сочи, на проведение которой ВЭБ выдал кредит в размере 90 млрд руб. Все активы ВЭБ превышают 3,3 трлн руб. Сейчас корпорация переживает не лучшие времена, так как столкнулась с огромными проблемами при возврате колоссальных кредитов.
Теперь же она отрезана он рынков международного капитала. Не лучше дела идут и в украинской дочке ВЭБа — Проминвестбанке. Его активы составляют 51 млрд грн. Банк декларирует убыток более 2 млрд грн. и проблемные долги около 5 млрд грн. Но по словам участников рынка, ситуация в банке намного хуже. Львиная доля крупнейших клиентов банка находится на Донбассе. Многие из них перестали обслуживать свои кредиты в связи с военными действиями.
Санкции США, которые затронули и ПИБ, могут привести к бегству из банка платежеспособных заемщиков, а также вкладчиков. “Другие банки воспользуются ситуацией, чтобы переманить наиболее выгодных клиентов ПИБа”, – считает совладелец банка “Национальный Кредит” Андрей Онистрат. Известно также, что многих крупных клиентов ПИБа пытается переманить Ощадбанк. В частности, речь идет об украинских госкомпаниях с большими остатками на депозитных счетах, которые до сих пор обслуживаются в этом российском госбанке.
Агрессия России против Украины уже обернулась для украинских дочек российских банков потерей доли рынка. Так, например, по оценкам рейтингового агентства Standard & Poor’s, с начала года росбанки потеряли более 50% депозитов в Украине. Тогда как отток по всей банковской системе был всего 20%.
“Если говорить о поведении клиентов, которые проводят через Проминвестбанк расчеты, то мы не видим чего-либо необычного. С начала года наблюдалась отрицательная динамика вкладов частных лиц, но она характерна для всего рынка и связана в социально-экономической ситуацией в стране”, – парируют в пресс-службе ПИБа.
Этот банк практически не выдает новых кредитов, так как требует докапитализации и не может вернуть ранее полученное от ВЭБа фондирование. А теперь и сам ВЭБ нуждается в новых вливаниях, доступ к которым резко ограничивается.
Многих банкиров в этой истории возмущает другое. Почему США вводят санкции против российских банков и корпораций, а сама Украина остается в стороне? “Надо называть вещи своими именами — идет война, а не АТО. Со всеми вытекающими последствиями. Украина должна со своей стороны присоединиться к санкциям США. При этом они должны быть еще радикальнее. Если США и ЕС пошли на какие-то шаги, то мы должны сделать их в два раза больше”, – уверен член наблюдательного совета Украинского кредитно-банковского союза Ярослав Колесник. “Если банк попал под санкции США, то НБУ должен отозвать лицензию у такого банка и прекратить его деятельность в Украине”, – считает старший партнер адвокатской компании “Кравец и Партнеры” Ростислав Кравец.
О необходимости полностью прекратить торговые отношения с Россией заговорил и Арсений Яценюк.
В самом же Нацбанке всячески хвалят российские финучреждения и, судя по письменному ответу пресс-службы, никакие санкции или ограничительные меры к ним применять не собираются.
“16 июля 2014 года председатель НБУ Валерия Гонтарева подчеркнула, что украинские банки с российским капиталом в кризис показали не просто хорошую работу, а такую, когда хотелось бы видеть аналогичный уровень у некоторых наших банков”, – говорится в ответе пресс-службы НБУ.
Алексей Комаха, МинПром
