Физлица получили возможность вернуть все неправильно рассчитанные кредитные комиссии.
У заемщиков появился новый повод для оспаривания кредитных договоров. Предоставил его Верховный суд, который на прошлой неделе обнародовал решение по обращению Александры Довжанской: она спорила со своим кредитором (финансовой компанией “Еврокапитал”) на предмет правомочности расчета стоимости займа.
ФК “Еврокапитал” поступает так же как и большинство отечественных банков, кредитующих население: демонстрируя в рекламе минимальные процентные ставки, львиную долю платы по займу взимает в виде комиссий. И ВСУ впервые внес ясность в законность их расчета: он постановил, что размер дополнительных кредитных комиссий не может рассчитываться по какой-либо формуле (либо привязываться к какому-то показателю), а должен быть четко зафиксирован конкретной величиной. “Использование формулы возможно только при установлении процентов за пользование кредитом”, — объяснил “ДС” директор департамента правового обеспечения АО “Эрсте Банк” Александр Ярецкий.
ФК “Еврокапитал” погорела на том, что привязала размер комиссионных к курсу НБУ гривня/доллар. “Суд отменил все комиссии как незаконные и нарушающие права потребителя. И вышло, что заемщик должен заплатить по гривневому кредиту лишь ежемесячную процентную ставку — 5% годовых”, — уточнил г-н Ярецкий. Кредитору теперь придется пересчитать стоимость займа за все время пользования и вернуть клиенту комиссионные платежи.
“Хотя, если у заемщика остались задолженности по телу кредита либо процентам, кредитор может засчитать заплаченные комиссионные на этот счет” — считает юрист юридической компании “Тарасов и Партнеры” Павел Кириченко.
Специалисты не сомневаются в корректности решения ВСУ. “Оно связано с грубейшими нарушениями финансистами законодательства при заключении кредитных договоров и игнорированием ими норм Закона “О защите прав потребителей”. И если ранее в большинстве случаев суды низших инстанций закрывали глаза на подобные нарушения, то теперь обязаны будут признавать данные пункты договора недействительными”, — сказал “ДС” старший партнер адвокатской компании “Кравец и Партнеры” Ростислав Кравец.
Банки и финансовые компании начали активно привязывать размер своих комиссий и процентных ставок к курсу гривня/доллар практически сразу после введения запрета на кредитование физлиц в инвалюте в 2008 г. Таким образом они пытались переложить валютные риски на заемщика: кредитование населения велось не только за счет привлеченных гривневых депозитов, а еще из валютных запасов (чтобы обзавестись гривней, ее продавали на межбанке). И благодаря последнему решению Верховного суда заемщики, оформившие кредиты во время кризиса, теперь смогут отсудить все незаконно начисленные и выплаченные комиссии. Юристы не сомневаются, что они завалят суды исками.
Серьезно пересмотреть свое отношение к кредитным комиссиям придется и финучреждениям, продолжающим сегодня работать на розничном рынке. “Решение ВСУ заставит кредиторов еще раз провести аудит своих договоров. Многие вынуждены будут пересмотреть свои подходы к ценообразованию в ущерб маркетинговым уловкам. Возможно, перейдут к более широкому использованию плавающей процентной ставки по займу”, — полагает Александр Ярецкий. Опрошенные “ДС” юристы уверены, что в ближайший месяц финансисты начнут активно корректировать свои кредитные договоры, а потому советуют заемщикам тщательнее изучать соглашения перед подписанием.
Елена ЛЫСЕНКО, “Деловая столица“
