С начала прошлого года в Украине было введению временную администрации и начата ликвидация уже 32 финансовых учреждений.
По сообщениям руководства НБУ в ближайшее время ожидается ликвидация еще нескольких десятков учреждений. Не исполнения банками своих обязательств перед клиентами носит уже массовый характер.
В этой связи основной проблемой клиентов и вкладчиков банка, абсолютно естественно, стал вопрос сохранения своих средств. Ведь они не должны нести ответственность за бездеятельность НБУ, укрывательство Национальным банком нарушений финучреждений на протяжении длительного времени, передела рынка обналичивания средств и т.д.
Что касается юридических лиц, то если в банке возникли проблемы необходимо приложить максимум усилий для выведения всех средств из банка на счета в другие банки. Параллельно необходимо направлять жалобы в НБУ, однако в конечном счете, это ни на что не влияет. Также я бы порекомендовал, если суммы не большие и соразмерны трем-четырем размерам ежемесячно уплачиваемых налогов оплатить налоги авансом. За не перечисление налогов ответственность несет банк, а не плательщик в соответствии с Налоговым кодексом.
Если же сумма все же остается, я бы рекомендовал открыть счета физлиц и направить им в виде возвратной беспроцентной финпомощи. Тогда есть шанс получить эти деньги через Фонд гарантирования вкладов.
Стоит отметить, что с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков, укрепления доверия к банковской системе Украины, стимулирования привлечения средств в банковскую систему Украины, обеспечения эффективной процедуры вывода неплатежеспособных банков с рынка и ликвидации банков был принят Закон Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
Гарантии предоставляемые указанным выше Законом в первую очередь распространяются на физических лиц. На сегодня размер гарантированной суммы составляет 200 000 гривен.
В соответствии с Законом Фонд начинает выплату средств вкладчикам, их представителям и наследникам в национальной валюте Украины в наличной или безналичной форме не позднее семи дней со дня принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.
В случае превышения гарантированной суммы, остаток выплат физическим лицам переносится в четвертую очередь, а юридическим лицам выплаты всей суммы происходят в седьмую очередь.
Как показывает практика, до четвертой очереди еще ни разу средств для выплат не хватало это связано как с попустительством со стороны НБУ так и с продажей по значительно заниженной стоимости активов ликвидируемых банков.
Поэтому для сохранения своих средств можно порекомендовать использовать еще такие механизмы как разбитие вкладов на суммы не превышающую гарантированную. Это осуществляется следующими способами: открытие счетов в банке на знакомых и друзей и перечислении им указанных сумм, дарение части вклада, переуступка части вклада и т.д.
Во многих случаях Фонд и проблемный банк пытаются препятствовать подобным схемам, поэтому свою правоту вкладчику придется, вероятнее всего, доказывать в суде. Как показывает практика, суды в большинстве удовлетворяют требования вкладчиков и клиентов банков в связи с отсутствием законодательных ограничений в данном вопросе.
Хочется верить, что руководство НБУ перестанет экспериментировать с банковской системой и количество проблемных банков уменьшиться, а вкладчикам не придется добиваться справедливости и возврата своих средств с помощью судов.
Ростислав Кравец
Адвокат, старший партнер
Адвокатской компании «Кравец и партнеры» для журнала Личный счет
