В Украине в связи с высокими кредитными ставками и резким скачком курса доллара не все люди могут до конца выплатить долги банкам по кредитам. Как правило, проблемные долги банки передают (продают) коллекторским компаниям, и их представители зачастую незаконными методами пытаются получить эти долги. В последнее время участились случаи, когда коллекторские компании и нотариусы запускают процесс возврата долгов без иска в суд – в рамках внесудебного взыскания. Используется при этом исполнительная надпись нотариуса, которую Шевченковский райсуд г. Киева отменил. Но коллекторы продолжают пользоваться этой уловкой. Об этом в интервью ГолосUA рассказал адвокат Ростислав Кравец.
– Ростислав, какими нормами закона регулируются правила применения исполнительной надписи нотариуса в Украине и для чего она используется?
– Есть судебные и внесудебные способы получения взыскания долгов. Судебное – это обращение с иском в суд. Внесудебным способом получения долгов может быть исполнительная надпись нотариуса. В свое время Кабинет министров – это, как я помню, было в 2014 году, – внес соответствующие изменения в постановление №662 по исполнительной надписи нотариуса и добавил туда возможность исполнительной надписи нотариуса по кредитным обязательствам. Таким образом, кредиторы получили упрощенный способ внесудебного взыскания долга для беззалоговых кредитных договоров, а также любым кредитным обязательствам. Однако в дальнейшем он был отменен, в связи с чем и было принято соответствующее решение Шевченковским районным судом г. Киева по делу №761/16682/18. Судья подчеркнул, что постановление Кабмина №622, оговаривающее возможность внесудебного взыскания по исполнительной надписи нотариуса, было отменено, потому финансисты не имеют права пользоваться этой уловкой.
Таким образом, на сегодня в Украине уже нельзя использовать исполнительную надпись нотариуса для взыскания кредитных долгов в случае отсутствия залогов.
Отмечу, что исполнительную надпись нотариуса можно использовать для ипотечных договоров, заверенных нотариально с целью взыскания долга путем обращения взыскания на предмет ипотеки. Для договоров о беззалоговых кредитах, в том числе и на кредитных договорах между физлицами, исполнительные надписи применять было нельзя. Но в связи с тем, что очень долго обжаловалось это постановление Кабинета министров в части возможности осуществления исполнительной надписи нотариуса для кредитных обязательств, многие нотариусы, коллекторские компании, банки настолько увлеклись, что не обратили внимание, что постановление-то уже отменено судом.
И отменено не просто с момента, когда суд признал незаконным постановление Кабмина. А отменено с момента принятия этого постановления Кабмина. То есть, отменены все исполнительные документы, а исполнительная надпись является исполнительным документом, и у нас сразу такой документ передается в исполнительную службу. Так вот все надписи на кредитных договорах, которые не были заверены нотариально, являются незаконными, а такие исполнительные документы являются недействительными.
Таким образом, если государственный исполнитель или частный пытается ее исполнить, его уже можно привлекать к ответственности за исполнение незаконного документа. То есть, они в принципе, должны самостоятельно позакрывать эти исполнительные производства, вернуть исполнительные документы, снять арест с имущества и так далее.
Если исполнители этого не сделают, то тогда человек может обращаться с соответствующим иском в суд о признании этого исполнительного документа таким, который не подлежит исполнению.
– Ростислав, вы работаете адвокатом и потому, наверное, знаете о случаях незаконного использования исполнительной надписи нотариуса? Можете привести примеры и рассказать подробнее?
– Да, к примеру, коллекторы пользуются малограмотностью населения. Люди, скорее всего, уже не знают, что такой способ уже давным-давно отменен. И есть также нотариусы, которые удивительным образом не знали, что они такие надписи уже не могут делать.
К сожалению, нотариусы не сильно углубляются в сроки исковой давности (по истечению которых нет оснований для взыскания долга. – Ред.), не убеждались в наличии долга и применяли эти надписи чуть ли не везде.
То есть это было так: коллекторы приносят к нотариусу список с Ивановым, Петроввым, Сидоровым. Один должен 100 гривен, другой – 200, третий – 300, тот – 500, а тот – 1000, и нотариус не проверяет, откуда эти суммы, за какой период они насчитаны, и проверить не может.
Но эти документы сразу же шли в исполнительные службы: у людей арестовывали счета, арестовывали имущество, и исполнители пытались взыскать эти деньги.
– А можете описать процедуру оспаривания действий, допустим, исполнительных служб, основанных на незаконном использовании исполнительной надписи нотариуса?
– Рассмотрим пример: лицо оформило потребительский кредит на мобильный телефон, холодильник, телевизор, лечение и не вернуло его в срок, образовался долг.
В большинстве случаев кредиторы продают эти долги различным финансовым и коллекторским компаниям. Могут продавать с дисконтом 90% (продавали право взыскивать сумму, допустим, в 100 тыс. грн за 10 тыс. грн. – Ред.).
Эта компания идет к нотариусу и просит по каждому из должников, исходя из ведомых только им расчетов сделать исполнительную надпись, и это исполнительный документ, на основании которого исполнительная служба может арестовывать счета и взыскивать долг или имущество, которое есть. Так и использовали.
– Ростислав, вы можете еще подробнее рассказать о продаже кредитных долгов и как с этим обстоят дела в конце 2019 года?
– В Украине часто распродавали долги, если банк становился банкротом. Часто отдавали эти долги в работу коллекторским компаниям, которые обзванивали должников и запугивали. Возможно, оставались среди должников те, кто сейчас находится в аннексированном Крыму, на неподконтрольной территории, телефоны поменяли. Либо это те клиенты банков, которые сказали: денег нет, вот такая жизненная ситуация, и не можем рассчитаться. Банки или другие компании понимали, что больше не выжмут, нет смысла заниматься выбиванием долгов. И тогда банк собирал список таких заемщиков, у которых, допустим, общий долг – около 5 миллионов гривен, и продавал долг коллекторам за 100 тысяч гривен, понимая, что дороже будет платить колл-центрам, которые ищут должников и обзванивают их, и платить юристам, чем просто продать и забыть, как про страшный сон. Обычно дисконт при продаже проблемных кредитов составляет 90 и более процентов.
И вот уже структура (коллекторы), которая купила долги, звонит родственникам, друзьям должников и требует вернуть. Формально такие действия подпадают под две статьи Уголовного кодекса Украины – вымогательство и принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, за что предусмотрены конкретные тюремные сроки.
Но обычно коллекторы не боятся этих сроков, потому что население не знает об этих двух статьях Уголовного кодекса, и Нацполиция, реформированная под руководством уехавшей грузинской учительницы, тоже об этих правовых нормах не знает или не хочет применять. И если к кому-то из украинцев придут с документом о кредитном долге и исполнительной надписью нотариуса, человек не найдет защиты у полиции. И этот коллекторский бизнес в Украине, к сожалению, продолжает процветать.
