Украинские банки выходят на большую охоту. Финансисты хотят получить право поднимать проценты по кредитам. Проект закона они уже подготовили и отправили в парламент. Если его примут — банки смогут менять фиксированную ставку по кредиту во время действия договора. Понятно, что снижать ее никто не будет. Юристы уже назвали это абсурдом — мол, на то ставка и фиксированная, чтобы быть неизменной.
Говорят: банки и раньше, вопреки закону, увеличивали платежи по кредитам. А теперь — хотят это делать абсолютно легально, утверждает Максим Урлапов.
Сотрудник банка начал стучать в двери этой семьи в восемь утра. Это случилось полгода назад. Лидия Бокач вспоминает, как слышала за дверью крики — вы тут больше не живете, немедленно откройте.
— Очень нагло себя вели. Ребенок был в шоке. Он находился в таком состоянии ступора.
Лидия и ее муж через дверь спрашивали, на каких основаниях к ним врываются. Но вместо ответа услышали шум дрели.
— Высверлили вот эту сердцевину и выбили насквозь вот этот.
Так представитель банка вместе с сотрудниками исполнительной службы и милиции ворвались в квартиру, рассказывает Лидия. Незнакомые люди ходили по комнатам и всё фотографировали.
Всё началось в две тысячи седьмом — рассказывает Лидия. Вместе с мужем они решили продать свою крохотную однокомнатную квартиру. И взять в кредит вот эту — двухкомнатную — ведь в семье ждали пополнение. Ссуду оформили в долларах. И исправно платили — даже после скачка курса американской валюты в 2008-м. Но банк решил поднять семье ставку по кредиту.
Лидия Бокоч, заемщик банка:
— Рассчитывали на шесть тысяч гривен в месяц. После поднятия курса — эта сумма существенно увеличилась, а с поднятием процента — эта сумма удвоилась — это получается больше 12 тысяч. Эта сумма для нас неподъемная.
Семья сейчас судится с банком. По похожему делу как раз спешит в суд юрист Ростислав Кравец. Он рассказывает — таких, как семья Бокачей — тысячи. Ведь в разгар кризиса около восьмидесяти процентов банков повышали проценты по кредитам.
Ростислав Кравец, юрист:
— Если ставки по валютным кредитам в среднем повышались на 3-5 процентов, то по гривневым кредитам некоторые банки увеличили ставки в два раза — с 15 процентов до 30 процентов.
При этом в абсолютном большинстве договоров прописано, что ставка не плавающая, а фиксированная. То есть, меняться она не может. У банков не было законных оснований повышать ее в одностороннем порядке. Это запрещено Гражданским кодексом, говорит юрист. Он уверен — руководствуются финучреждения отнюдь не буквой закона.
— Обычной жадностью. Они решили таким образом за счет рядовых заемщиков компенсировать свои убытки.
До кризиса — банки выдавали кредиты в гривне в среднем под 14 процентов — брали депозиты под 11. Разница в три процента и была их заработком. Со временем ставки по депозитам существенно выросли. А в старых кредитных договорах стоят все те же 14 процентов. Владимир Хлывнюк — глава правления одного из немногих банков, которые во время кризиса ставки не повышали. Но вечно так длиться не может, уверяет он.
Владимир Хлывнюк, глава правления коммерческого банка:
— Очень желательно было, чтобы мы каким-то образом с заемщиками регулировали эти процентные ставки, чтобы хотя бы появился какой-то механизм правовой, который дает возможность как нам так и заемщику адекватно реагировать на изменения процентного рынка.
Такой механизм — уже разработал Украинский кредитно-банковский союз. В этом законопроекте — предлагается дать банкам право изменять фиксированную кредитную ставку. У юриста Елены Бондарь эта формулировка вызвала недоумение.
Елена Бондарь, юрист:
— Це абсурд. Якщо ставка процентна кредитного договору є фіксованою — вона повинна не змінюватися взагалі. Якщо вважати, що фіксована ставка буде змінена — втрачається сенс у самому розумінні, що вона є фіксованою.
Но в кредитно-банковском союзе убеждают — противоречий в документе нет. Объясняют — самовольно банк повышать фиксированную ставку не имеет права. Это может произойти только при условии, что на финансовых рынках страны появятся объективные основания. А вот появились они или нет — будут решать независимые аналитические компании. Авторы законопроекта убеждают — документ будет выгоден и банкам, и заемщикам.
Сергей Панов, представитель Украинского кредитно-банковского союза:
— Ошибочно полагать, что установление ставок — плавающих процентных ставок может привести только к увеличению их. Если ситуация станет лучше, то, безусловно, эти ставки в существующих кредитных договорах, которые уже подписаны заемщиками, они должны уменьшатся.
Но некоторые финансовые аналитики в это не верят. Говорят, снижения процентных ставок заемщики не дождутся.
Эрик Найман, финансовый аналитик:
— Нужно понимать, что банкиры — это ростовщики. Ростовщики всегда в первую очередь пекутся о собственном интересе. Они поднимут процентную ставку при любой возможности, а понижать будут только тогда, когда сочтут нужным.
Украина не готова к переходу на плавающую процентную ставку, уверен Эрик Найман. Предлагаемый банками законопроект — лишь даст им возможность перекладывать свои убытки на плечи заёмщиков. Только теперь абсолютно законно. Эксперт говорит, если этот механизм заработает — кредитование замрёт, а об ипотеке вообще можно будет забыть.
Максим Урлапов, корреспондент:
— Против этого законопроекта уже выступили риелторы. Говорят, если документ примут, украинцы вообще перестанут покупать квартиры в кредит. Мол, кто решится взять деньги в долг на 15-20 лет — если процентную ставку в любой момент могут поднять?
Лидия Бокоч говорит, уж лучше бы ютились в своей крохотной однокомнатной. Если она проиграет суд банку — у семьи заберут квартиру. Пропадут и те деньги, которые они уже выплатили по кредиту.
Лидия Бокоч, заемщик банка:
— Я же не какой-то злостный неплательщик, который изначально не хотел платить и тому подобное — этой ситуации бы не возникло, если бы банк не поднял процентную ставку.
Максим Урлапов, Иванна Шкиндер, Владимир Самченко, Алексей Стеченко, «Подробности недели», телеканал «Интер»
