В Україні почастішали випадки блокувань банківських рахунків через слова-тригери у призначенні платежу або так званих «підозрілих» слів. Про це повідомляють юристи, які займаються справами щодо фінансового моніторингу, і це ж визнають у самих банках.
Призначення платежу — це поле, яке з’являється під час кожного p2p-переказу або перерахування по IBAN, воно розміщується під сумою перерахування. Найчастіше поле так і називається («призначення платежу»), як, скажімо, у ПриватБанку. Але іноді може мати іншу назву, наприклад, monobank це «Коментар», який банк пропонує клієнту заповнити самостійно, залежно про мету платежу.
В останні місяці банки стали пильніше стежити за заповненням цього поля і блокувати людям рахунки, якщо вважали призначення платежу некоректним.
До заборонених слів-тригерів зараз відносять такі:
• за крипту/криптовалюту;
• обмін валют;
• подарунок, коли гроші надсилаються сторонній людині (не родичу);
• переклад чи поповнення;
• зарплата;
• гонорар;
• авансовий платіж;
• повернення боргу, коли йдеться не про разові платежі, а про регулярні перекази (тоді є підозра, що це отримання нелегального доходу);
• за дизайн, за фото та ін., коли гроші йдуть на фізособу, а не фізособу-підприємця
• за товар чи послугу, якщо гроші перераховуються не рахунок ФОП.
«У нас були навіть випадки з вживанням нецензурних слів, на кшталт «подавись ти…», які вже внесені до наших програм – одразу блокуємо такий платіж і можемо заблокувати рахунок відправника коштів. Формулювання «за товар/послуги» заборонені та можуть призводити до блокування рахунків через підозри у незаконній підприємницькій діяльності особи, яка проводиться за рахунок звичайної фізособи (а не ФОП). Те саме стосується слів «зарплата», «гонорар», якщо не йдеться про зарплатну картку, оформлену роботодавцем відповідним чином. Слова «переклад» чи «поповнення» вважаються підозрілими через неповний виклад. Потрібно писати «переказ власних коштів». Потрібно чітко, а не розпливчасто (одним словом) вказувати мету відправлення грошей», — пояснили «Країні» в одному з банків.
Також у призначенні платежу не рекомендують вказувати особисті дані, не пов’язані з суттю перерахування.
«Були різні випадки з цього приводу. Один клієнт вказав у призначенні платежу номер свого телефону, а інший адресу електронної пошти. В обох випадках відбулося блокування, як згодом з’ясувалося, воно було автоматичним через відповідні налаштування банку. Довелося писати пояснювальну та додавати податкову довідку про походження коштів, і лише після цього рахунку було розблоковано», — розповів адвокат юридичної компанії.
Щоб не потрапити під блокування рахунків, рекомендуються чіткі формулювання:
• поповнення особового рахунку;
• фінансова допомога, якщо ви кидаєте кошти родичам;
• для особистого користування дружині/чоловіку;
• для проведення покупок;
• на лікування.
Також рекомендуємо зберігати чеки від великих покупок. Якщо найчастіше проводите сплати на 50-100 грн, то великою сумою буде, наприклад, від 5000 грн, а якщо найчастіше проводите сплати по 3000-20000, то більша сума буде від 40000», — пояснили «Країні» у monobank.
Некоректне заповнення поля призначення платежу — не єдина поширена причина блокування рахунку останнім часом, експерти називають інші.
«Це наявність кримінальних проваджень або нехарактерна активність для фізособи і ще можуть бути скарги тих, хто набуде крипти», — перерахував «Країні» старший партнер адвокатської компанії «Кравець і партнери» адвокат Ростислав Кравець.
Під нехарактерну активність зазвичай потрапляють часті платежі, які заходять людям майже щодня (або кілька разів на день), навіть якщо йдеться про невеликі суми 500-1000 грн. Або великі перекази по 40-50 тис. грн і більше, коли раніше за рахунком проходили скромні суми в районі 4-5 тис. грн.
Джерело: ctrana.one
