Ликвидация банков происходит слишком быстро, из-за чего Фонду гарантирования вкладов физлиц приходится за бесценок распродавать активы проблемных банков. Для решения этой проблемы создадут специализированное учреждение, которое в течение трех лет будет заниматься возвратом долгов и реализацией залогов и кредитов. Эксперты отмечают, что для эффективности работы нового санационного учреждения его деятельность должна быть максимально публичной.
Активная продажа
Государство не устраивает, что активы ликвидируемых банков очень быстро теряют в цене, из-за чего невозможно не только рассчитаться с кредиторами, но даже выплатить вклады всем физическим лицам. Чтобы решить эту проблему, в Фонде гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) предлагают усовершенствовать процесс продажи активов неплатежеспособных банков.
Для этого до конца года ФГВФЛ создаст специализированное учреждение, которое займется работой с проблемными активами ликвидируемых банков. «Это будет сделано, чтобы не продавать активы за бесценок. Сейчас мы занимаемся поиском покупателя сами, но у нас мало времени, потому что мы ограничены сроком ликвидации», – сказал заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик. Возможность создания такого фактически факторингового учреждения предусмотрена ст. 52-2 закона «О системе гарантирования вкладов физлиц».
В процессе ликвидации сейчас находится 14 банков. Их количество, скорее всего, будет расти, поскольку Фонду в текущем году ни разу не удалось найти инвестора для спасения неплатежеспособного учреждения – все они отправляются на ликвидацию. Законодательно установлено, что ликвидация банка длится один год с возможностью пролонгации на идентичный срок. Ликвидация системных банков может быть продлена на два года. Если за это время не удавалось реализовать активы, они списывались.
Специализированное учреждение сможет заниматься взысканием денег с должников и реализацией активов в течение трех лет. Предполагаемый размер его уставного капитала Андрей Оленчик назвать не смог, так как он будет зависеть от объема передаваемых ему активов. Вырученные деньги от работы с плохими активами пойдут на возврат средств кредиторам банков и оплату затрат спецучреждения.
Повышение стоимости
Дополнительное время необходимо спецучреждению, чтобы выгодно продать полученные активы. «Нам дается три года, за это время можно что-то сделать с активами банков, чтобы повысить их стоимость, – рассказывает руководитель рабочей группы по созданию специализированного учреждения, президент Ассоциации коллекторского бизнеса Александр Ильчук. – Например, если в собственности у банка есть земля, то ее можно продать: предложить участок под застройку или отложить продажу на несколько лет, когда цены вырастут. Также можно работать с ценными бумагами, которые есть у банков, – к примеру, собрать их в пул, и это будет контрольный пакет какого-то предприятия». По его словам, для запуска работы необходимо еще внести изменения в Налоговый и Гражданский кодекс, чтобы урегулировать вопросы налогообложения при передаче активов, согласия на это кредиторов и порядок работы с валютными активами.
Вопрос возвратности средств из неплатежеспособных банков сейчас особенно актуален. ФГВФЛ занимается компенсацией вкладов на сумму до 200 тыс. грн включая проценты. В целом он возвращает порядка 98% всех гарантированных вкладов, за остальными 2% вкладчики просто не обращаются. Однако вклады размером до 200 тыс. грн суммарно составляют до 50% всех розничных пассивов. Остальные вклады возвращаются из продажи активов банка – в четвертую очередь.
И это не считая обязательств перед предприятиями (седьмая очередь), возврат которых фактически не осуществляется. «Сейчас в процедуре ликвидации находится 14 банков. Ни по одному из них мы не прошли по выплатам дальше третьей очереди (требования ФГВФЛ). Причин для этого несколько: все эти учреждения были отправлены на ликвидацию только в 2014 году, еще не завершились процедуры инвентаризации и составления реестров, – говорит Андрей Оленчик. – Мы предполагаем, что банки смогут выплатить четвертой очереди кредиторов (требования вкладов физлиц на сумму свыше 200 тыс. грн), но в некоторых из них мы даже не надеемся на это».
Трудности возврата
Участники рынка считают активы ликвидируемых банков очень проблемными, вспоминая о сложностях работы другого санационного учреждения – Родовид Банка. «Для успешной работы с проблемными активами статус организации не важен, главное, чтобы там были специалисты, которые умеют это делать. Если это будет осуществлено так, как в санационном банке, который не ведет деятельность, то толку не будет, – говорит один из банкиров, который скупает активы проблемных банков. – Нужно понимать, что если это активы ликвидируемых учреждений, значит, там очень большая просрочка, и их возврат будет связан с большими трудностями».
При этом необходимо на этапе создания специализированного учреждения предусмотреть максимально прозрачную и публичную процедуру работы с этими активами. «Сейчас активы банков продаются за 10% от их реальной стоимости, даже когда они ликвидные и адекватные. Кроме того, никто точно не знает, какие у банка есть активы, никто их не видел. Если процесс взять под контроль, то можно увеличить объем поступлений от продажи этих активов на 40%. За счет этих денег можно выплачивать средства вкладчикам ликвидируемых банков», – говорит старший партнер адвокатской фирмы «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.
Елена Губарь, Финмайдан
